Эксперты: внедрение двухуровневой банковской системы может привести к снижению процентных ставок по кредитам

1 июня вступил в силу закон,  разделяющий банковские лицензии на два типа: базовые и универсальные  (Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Такая двухуровневая система начнет действовать уже с 1 января 2018 года.

«К банкам, обладающим базовой лицензией, будет предъявляться меньше требований со стороны Банка России, они должны будут вести намного более простую и понятную отчетность и соблюдать меньше нормативов», – рассказал вчера на пресс-конференции НСН один из авторов законопроекта, на основании которого был принят данный закон, первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам  Николай Журавлёв. Все это, по его мнению, существенно снизит издержки банков и, следовательно, позитивно скажется на кредитных ставках.

Основная разница между двумя указанными видами лицензий, напомним, заключается в следующем. Банки с универсальной лицензией должны иметь не менее 1 млрд руб. собственных средств. При этом им разрешено совершать все существующие на сегодняшний день банковские операции (ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности«; далее – закон о банках). Тогда как минимальный размер собственных средств банков с базовой лицензией составляет 300 млн руб., и они не вправе:

  • размещать денежные средства нерезидентов (как физических, так и юридических лиц), выдавать им банковские гарантии;
  • осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами и выдавать в отношении них поручительства;
  • открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках (ст. 5.1 закона о банках).
  • Кроме того, операции таких банков с ценными бумагами будут ограничены высшим котировальным списком ПАО «Московская биржа».

    Вместе с ограничением размера капитала и усечением перечня осуществляемых операций банки с базовой лицензией получат и ряд преимуществ. Среди них Николай Журавлёв выделил следующие:

  • им не нужно будет соблюдать все международные стандарты, включая требования стандарта  Базель III;
  • на них будет распространяется меньшее количество нормативов – всего пять: два норматива достаточности капитала, один норматив текущей ликвидности и два норматива консолидации кредитного риска;
  • для них существенно сократят количество форм отчетности, представляемой в Банк России и др.
  • С 1 января 2018 года и до 1 января 2019 года банки должны будут определиться, в какой группе хотят оказаться.

    Так, если капитал кредитной организации составляет от 300 млн руб. до 1 млрд руб., то ей следует получить базовую лицензию или сменить свой статус на микрофинансовую компанию. В том случае, когда размер собственных средств банка составляет от 1 до 3 млрд руб., собственники вправе выбрать, получить базовую лицензию или универсальную. А при превышении планки в 3 млрд руб. организация может получить только универсальную лицензию (ст. 11.2 закона о банках).

    При этом все договоры, заключенные банком до изменения его статуса, будут действовать до момента истечения их срока, но не более пяти лет (ч. 6 ст. 5.1 закона о банках). Единственное исключение составляют кредитные договоры – если кредит оформлен на срок более пяти лет, он будет действовать в течение того срока, на который заключен договор.

    «Основная цель закона – стимулировать банки работать с представителями малого и среднего бизнеса. Кредиты нужны им как воздух, а ставки – один из основных сдерживающих факторов. Новый закон, мы надеемся, приведет к тому, что ставки упадут», – заявил Николай Журавлёв. С ним солидарны и другие эксперты.

    Так, генеральный директор ООО «ФинИнвест Консалтинг», общественный представитель АСИ по Московской области  Константин Гусельников  уверен, что поправки приведут к повышению конкуренции среди банков в регионах, а вместе с этим начнут снижаться и процентные ставки по займам. «Если будут снижены требования регулятора к малым банкам, то, конечно, это повысит доступность кредитов для малого и среднего бизнеса в регионах», – поддержал член Комитета Совета Федерации по социальной политике  Игорь Фомин.

    Вместе с тем эксперты убеждены, что сделать более мягкими требования к банкам для того, чтобы снизились процентные ставки, недостаточно. «Конечно, идеально, чтобы это работало в совокупности с государственной поддержкой, то есть субсидированием процентной ставки. Можно было бы обеспечить такое субсидирование не для всех банков, а именно для небольших, которые будут сосредоточены на работе с малым и средним бизнесом», – поделился мнением Николай Журавлёв.

    Не исключено, что позитивные изменения заметят и физические лица. В зависимости от политики того или иного банка снижение регуляторной нагрузки, по мнению специалистов, может привести либо к снижению ставки по кредитам для населения, либо к повышению банковской ставки по депозитам.

    На сегодняшний момент, по словам Николая Журавлёва, в России примерно 600 коммерческих банков, и если банковский сектор в соответствии с новыми требованиями условно разделить на две группы, то будет около 260 банков с базовой лицензией и более 300 банков с универсальной.

    Источник: информационно0-правовой портал ГАРАНТ.РУ

     

     
    По теме
    Месячник санитарной уборки - Минфин Магаданской области В рамках проведения месячника санитарной уборки территории муниципального образования «Город Магадан»,
    16.07.2018
    Материнский капитал - Министерство государственно-правового развития Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал согласно Федеральному закону от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» - это именной документ,
    16.07.2018
     
    Правительство РФ обсуждает системные меры по улучшению инвестиционного климата - Администрация Магаданской области Основным вопросом повестки сегодняшнего заседания Правительства РФ является ускорение темпов роста инвестиций в основной капитал и повышение их доли до 25% ВВП, сообщается на официальном сайте.
    13.07.2018
    Вынесен приговор по факту незаконного хранения драгоценных металлов в крупном размере - Прокуратура Магаданской области Приговором Сусуманского районного суда гражданин Армении признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст.191 УК РФ (незаконные хранение драгоценных металлов в крупном размере).
    16.07.2018 Прокуратура Магаданской области
    Местный житель осужден к 11 годам лишения свободы за незаконную пересылку и сбыт наркотических средств в крупном размере - Прокуратура Магаданской области Рассмотрено уголовное дело по обвинению ранее судимого 54- летнего жителя г. Магадана Г. в совершении преступления, предусмотренного п. «г» ч. 4 ст.
    13.07.2018 Прокуратура Магаданской области
    pod2 - Заповедник Магаданский Экскурсию по фотовыставке «Земля заповедная» провела сотрудник заповедника «Магаданский» Елена Максимова для курсантов клуба «Подвиг».
    16.07.2018 Заповедник Магаданский
    В Магадане прошёл 19-й фестиваль средневековой культуры «Братина» - Мэрия города Магадан Мероприятие приурочено к празднованию Дня города В воскресенье после полудня на Гороховом поле не смолкал лязг металла и крики болельщиков – проходил 19-й фестиваль средневековой культуры «Братина»,
    16.07.2018 Мэрия города Магадан
    Соревнования по футболу и волейболу прошли в эти выходные в Магадане - Мэрия города Магадан Состязания приурочены к празднованию Дня города В минувшие выходные в рамках празднования Дня города для магаданцев было организовано множество самых разнообразных мероприятий.
    16.07.2018 Мэрия города Магадан
    Сотрудниками отдела ветеринарного надзора на Государственной границе РФ и транспорте Управления Россельхознадзора по Магаданской области за II квартал 2018 года проведен ветеринарный контроль в отношении продукции животн
    16.07.2018 Россельхознадзор
    Прокуратура Среднеканского района провела проверку соблюдения филиалом ПАО «Магаданэнерго» Восточные электрические сети законодательства о пожарной безопасности и законодательства в сфере топливно-энергетического комплекса.
    16.07.2018 Прокуратура Магаданской области