Новости города БезФормата.Ru
Магадан
Главные новости
 
Задать вопрос?

ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем?

ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем? - Министерство государственно-правового развития
Фото: mgpr.49gov.ru

Верховный Суд Российской Федерации поддержал позицию заемщика и существенно снизил размер его задолженности по договору микрозайма (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4). Причем логика Суда при расчете подлежащих уплате процентов существенно отличается от подходов, которые применяли в рамках этого дела суды предыдущих инстанций. Рассмотрим его подробнее.

Микрофинансовая организация (МФО) и гражданин К. заключили договор, согласно которому К. получил заем в размере 10 тыс. руб. со сроком возврата 11 июля 2014 года под 730% годовых.

Поскольку гражданин денежные средства не вернул, МФО обратилась в суд с заявлением о взыскании основного долга и процентов, но лишь 21 октября 2015 года, требуя проценты за пользование займом за период с 12 июля 2014 года по 21 октября 2015 года, то есть за 467 дней. Таким образом, по мнению МФО, гражданин должен был заплатить сумму, более чем в 10 раз превышающую заем, а именно 108,5 тыс. руб.

В суде первой инстанции требования компании удовлетворили только частично, и она получила 28,7 тыс. руб., включая проценты. Напомним, что суды вправе снижать подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса). Суд первой инстанции посчитал, что может воспользоваться данным правом и снизить размер процентов за пользование займом, рассчитанный с учетом 730% годовых, то есть 2% от суммы займа за каждый день просрочки, с 93,4 тыс. до 15 тыс. руб.

Но на стадии апелляции сумма, подлежащая уплате, была существенно увеличена – с учетом госпошлины она составила 107,1 тыс. руб. за 467 дней пользования займом. Суд апелляционной инстанции указал на то, что такие проценты не являются неустойкой, то есть мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа (ч. 1 ст. 330 ГК РФ). Значит, определил он, в предыдущей инстанции нельзя было уменьшить сумму требований на основании  ст. 333 ГК РФ.

К. подал кассационную жалобу, посчитав апелляционное определение незаконным. ВС РФ встал на его сторону, но при этом, что интересно, не согласился с аргументацией суда первой инстанции.

ВС РФ определил, что в данном случае действительно нельзя применить  ст. 333 ГК РФ, так как проценты по договору займа, предусмотренные  ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Но в данном случае, по мнению Суда, нужно было учесть другую норму и исходить из иных принципов. Он указал, что суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. То есть в подобной ситуации необходимо соблюдать баланс интересов сторон – учитывать, чтобы условия договора не были явно обременительными для заемщика, но при этом принимать во внимание и позицию кредитора, так как он является стороной, права которой нарушены неисполнением обязательства.

Переходя от общих принципов к частному случаю, ВС РФ решил, что начисление процентов за столь длительный период – 467 дней нельзя признать правомерным, так как они были установлены договором лишь на срок 15 календарных дней. Суд пояснил, что такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика и отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Отметим, что в настоящее время МФО не вправе начислять заемщику, который является физическим лицом, проценты и иные платежи в случае, если с учетом уже начисленных процентов и платежей задолженность достигнет трехкратного размера суммы займа. Данное положение, что важно, распространяется на случаи, когда срок возврата займа не превышает одного года, причем оно начало действовать лишь с 1 января 2017 года (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Правда, в своем определении ВС РФ сослался на предыдущую редакцию закона, в соответствии с которой задолженность не может достигать четырехкратного размера суммы займа. Несмотря на то, что положение ни в той, ни в другой редакции не действовало на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 года, Суд посчитал необходимым снизить размер задолженности. 

МНЕНИЕ

Артём Карапетов, директор Юридического института» М-Логос», профессор Высшей школы экономики при Правительстве Российской Федерации, д. ю. н.

«За последнее время было несколько определений Судебной коллегии по гражданским делам, которые спокойно воспринимали начисление по микрозаймам процентов в размере более 500% годовых. Но в этом новом деле ВС РФ придумал интересный прием ограничения высоких процентов. Он решил использовать для этого по таким старым договорам «антибиотик« в виде полного отказа в применении к таким потребительским займам общих правил  ст. 809  и  ст. 811 ГК РФ  о займе, согласно которым установленные в договоре проценты по займу текут до полного погашения долга и в период просрочки тоже. Видимо, такой подход должен, по мнению ВС РФ, применяться ко всем договорам потребительского микрозайма, заключенным до вступления в силу поправок в закон об МФО об установлении потолка процентов. На мой взгляд, это явно непропорциональная реакция. Интересно, готов ли Суд применять такой же подход и к договорам потребительского кредита и к договорам обычного займа между потребителями?».

Расчет ВС РФ сводится к следующему. Решением суда первой инстанции с гражданина были взысканы проценты за пользование займом в течение 15 дней, когда учитывалась ставка 730% годовых (за период с 12 июля 2014 года по 26 июля 2014 года). Но за следующий период до даты обращения МФО в суд, то есть с 27 июля 2014 года по 21 октября 2015 года (452 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 17,53% годовых. Речь идет о ставке по кредитам, предоставляемых физлицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2014 года. Таким образом, гражданину нужно заплатить МФО только 2170 руб. и госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.

Исходя из этого вывода, ВС РФ принял новое решение по делу, частично отменив апелляционное определение.

Источник: информационно-правовой портал ГАРАНТ.РУ

 

Успеть до 1 марта - Пенсионный фондДо конца февраля магаданские работодатели должны передать  в ПФР сведения о стаже своих работников.
18.01.2018 Пенсионный фонд
В России появятся инвестиционные советники - Министерство государственно-правового развитияВнесены изменения в Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и Федеральный закон от 13 июля 2015 г.
18.01.2018 Министерство государственно-правового развития
Поступления страховых взносов в Магаданской области  возросли почти на 2 миллиарда рублей - УФНСПоступления  доходов по страховым взносам на обязательное пенсионное, социальное   и медицинское страхование в январе-декабре 2017 года составили 15,3 миллиарда рублей,
17.01.2018 УФНС
Жилье в Магадане подешевело на 5,3% - MagadanMedia.RuКвадратные метры стали доступнее не только за счет падения цен, но и благодаря низкой ставке по ипотеке 17 января, MagadanMedia.
17.01.2018 MagadanMedia.Ru
Магаданец оплатил крупный долг, планируя выехать за границу - Kolyma.RuДвое магаданцев заключили договор займа, но заемщик свои обязательства не исполнил.
17.01.2018 Kolyma.Ru
В 2017 году розничные цены на ЖНВЛП амбулаторного сегмента снизился на 1,8%.
16.01.2018 Росздравнадзор
Нерадивый заемщик оплатил крупный долг, планируя выехать за границу - УФССПДвое магаданцев заключили договор займа, но заемщик свои обязательства не исполнил.
16.01.2018 УФССП
Расчеты платы за 1-4 кварталы 2017 г. не предоставляются, не регистрируются!!!
16.01.2018 Росприроднадзор по Магаданской области
1._Korona.jpg - УМВД Магаданской областиСамые разыскиваемые предметы искусства: 1. Корона. Размер: 36 x 34 см; кража произошла 13 мая 2017; НЦБ Интерпола Париж.
18.01.2018 УМВД Магаданской области
Расследование уголовного дела бывшего руководителя Рыболовства завершили в Магадане - MagadanMedia.RuОбвинительное заключение направлено в суд для рассмотрения по существу 17 января, MagadanMedia.
17.01.2018 MagadanMedia.Ru
Снова наркотики: у жителя Магаданской области изъяли 1,030 грамма запрещенного вещества - MagadanMedia.RuМужчине грозит лишение свободы на срок до 10 лет 18 января, MagadanMedia.
18.01.2018 MagadanMedia.Ru
Лед тронулся - Газета Магаданская правда
Лед тронулся
На ледовой поверхности бухты Гертнера в Тауйской губе Охотского моря на Колыме обнаружена трещина, об этом сообщает пресс-служба ГУ МЧС России по Магаданской области.
Газета Магаданская правда
До 1 февраля продолжается прием заявок на IX городской конкурс патриотической песни - Мэрия города МагаданТворческие произведения посвящаются 65-летию Магаданской области (2018 г.) и 90-летию со дня основания города Магадана (2019 г.) Организатор - Молодежный культурный центр.
18.01.2018 Мэрия города Магадан
Лучшую фигуру из снега и самую красивую новогоднюю открытку выбрали в ИК № 4 - УФСИН Магаданской областиВ ИК № 4 УФСИН России по Магаданской области завершился традиционный конкурс снежных скульптур.
18.01.2018 УФСИН Магаданской области
Концерт «Музыкальная кинолента» пройдет на сцене магаданского театра - Kolyma.RuМагаданский государственный музыкальный и драматический театр приглашает 20 января на концерт симфонического оркестра под управлением главного дирижера театра Руслана Козовчинского.
18.01.2018 Kolyma.Ru
Под Вифлеемской звездой - Газета Магаданская правда
Под Вифлеемской звездой
В Свято-Троицком кафедральном соборе дали концерт воспитанники епархиальной воскресной школы.
Газета Магаданская правда
Спели победно! - Газета Магаданская правда
Спели победно!
С 5 по 8 января в Сочи проходил десятый Международный конкурс-фестиваль музыкально-художественного творчества «Зимняя Ривьера».
Газета Магаданская правда
В некотором царстве - Газета Магаданская правда
В некотором царстве
На сцене Магаданского государственного музыкального и драматического театра 24 декабря на традиционной губернаторской елке прошли два премьерных показа новой сказки «В некотором царстве, в тридесятом государстве».
Газета Магаданская правда
В ИК № 4 прошли спортивные турниры, посвящённые новогодним праздникам - УФСИН Магаданской областиОсуждённые, содержащиеся в ИК № 4, приняли участие в спортивных и интеллектуальных мероприятиях, посвящённых новогодним праздникам.
18.01.2018 УФСИН Магаданской области
В 2017 году подразделениями дознания УМВД России по Магаданской области возбуждено 233 уголовных дела по признакам преступлений,
17.01.2018 УМВД Магаданской области
Крылья на выбор - Газета Магаданская правда
Крылья на выбор
Новый авиаперевозчик вышел на региональный рынок услуг. Теперь из Магадана в Красноярск и Якутск можно улететь рейсом «Саратовских авиалиний».
Газета Магаданская правда
Посидим на дорожку - Газета Магаданская правда
Посидим на дорожку
Пользоваться помещением инвалиды смогут как при отмене, так и при задержке рейса, а также если прибыли из поселков заблаговременно.
Газета Магаданская правда
На взлет! - Газета Магаданская правда
На взлет!
На Дальнем Востоке все-таки пройдет масштабная модернизация аэропортов. Выделить на это деньги поручил Председатель Правительства России Дмитрий Медведев.
Газета Магаданская правда
Где и когда искупаться в проруби на Крещение на Колыме - MagadanMedia.RuРасписание освящения купелей в регионе 18 января, MagadanMedia. В областном центре из-за погодных условий запретили крещенские купания впервые за 15 лет.
18.01.2018 MagadanMedia.Ru
Лучшую фигуру из снега и самую красивую новогоднюю открытку выбрали в ИК № 4 - УФСИН Магаданской областиВ ИК № 4 УФСИН России по Магаданской области завершился традиционный конкурс снежных скульптур.
18.01.2018 УФСИН Магаданской области
Губернатор обсудил реализацию приоритетного проекта формирования современной городской среды - Администрация Магаданской областиВ прошлом году в России начал работу приоритетный проект «Формирование современной городской среды», главная цель и задача которого – благоустройство дворов и общегородских пространств: парков и скверов,
18.01.2018 Администрация Магаданской области
В Магаданской области из-за низких температур отменены занятия в школах - Kolyma.Ru18 января в связи с низкими температурами отменены занятия в 5-ти школах Сусуманского городского округа (-52°С) и 2-х школах Среднеканского городского округа (-48°С) для учащихся с первого по одиннадцатые классы.
18.01.2018 Kolyma.Ru