Новости города БезФормата.Ru
Магадан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Россия катится в долговую яму при сдержанном оптимизме правительства

Население РФ компенсирует кредитами снижение доходов
Андрей Полунин
Россияне снова активно набирают кредиты. В августе их задолженность перед банками выросла максимально с весны 2014 года, а по рублевым займам достигла исторического максимума. Об этом говорится в «Мониторинге экономической ситуации в России» РАНХиГС, опубликованном 10 октября.
Как отмечается в документе, банки в январе-июле предоставили гражданам на 23% больше займов, чем годом ранее. Причем, как правило, это потребительские кредиты. По данным Национального бюро кредитных историй, за восемь месяцев выдача таких займов увеличилась на 27%.
В результате в первом полугодии 2017 года новые кредиты достигли 21% от расходов домохозяйств на конечное потребление. Это намного выше кризисного уровня последних двух лет (15?18%), и ниже лишь пикового уровня 25?27% в 2013—2014 годах.

Заметим: кредиты люди берут в ситуации, когда их реальные доходы либо не растут, либо падают. По сути, заемщики полагаются на авось — на то, что в будущем их финансовое положение улучшится, а пока на кредитные средства нужно переждать трудные времена.

Наиболее часто к такой стратегии прибегают жители бедных регионов, периферийных территорий, а также наиболее бедное население. По мнению аналитиков РАНХиГС, резервы для ограничения потребления у этих слоев исчерпались. Раньше между ростом объема кредитов и уровнем бедности в регионах наблюдалась линейная зависимость. Но сейчас люди устали от экономии, и позитивнее, чем годом ранее, оценивают перемены в своем благосостоянии — несмотря на то, что в реальности доходы не растут.
Между тем, перспективы роста доходов только ухудшаются. По оценке главы Счетной палаты Татьяны Голиковой, только в первом полугодии 2017-го количество бедных в России возросло на 2 млн. человек, и достигло 22 млн. (15% населения).

А согласно исследованиям Института социологии РАН, число бедных в России растет «очень существенно» за счет проседания наиболее массового слоя россиян, которые в благополучные времена подтягивались к среднему классу. Зарплаты у этих «новых бедных» низкие, и не поспевают за темпом потребительской инфляции, которая намного выше официальных показателей. Плюс, на эти зарплаты людям приходится содержать иждивенцев, плюс резко растут тарифы. В итоге сегодня в число бедных уже погрузилась примерно треть массового слоя, который раньше занимал позицию между средним классом и бедными.

Если в таких условиях закредитованность населения будет и дальше расти, неизбежен и рост просроченной задолженности. А это уже создает риски для стабильности финансовой системы России в целом.

Что стоит за цифрами РАНХиГС, чем аукнется россиянам долговая кабала?
— Еще до РАНХиГС о росте закредитованности населения сообщил Банк России, — отмечает доктор экономических наук, профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН Никита Кричевский. — В сентябре, по данным ЦБ, опережающими темпами продолжили расти кредиты физическим лицам. Прирост за месяц составил 1,6% - до 11,5 триллиона рублей. Это наибольшая величина с февраля — первого месяца, когда темпы прироста розничного кредитного портфеля вышли в зону положительных значений, отмечали аналитики ЦБ.
Замечу, проблема закредитованности не нова. В России она существует на протяжении последних 15 лет. Что касается остального мира, этой проблеме как минимум 30?40 лет.

Действительно, у людей зачастую недостаточно средств, чтобы удовлетворить текущие потребности в улучшении качества жизни. И очень часто они прибегают к использованию заемных ресурсов — это общемировая глобализационная тактика.

Россия в этом тренде не исключение. Более того, активное кредитование нашего населения происходит с молчаливого согласия и даже одобрения тех, кто регулирует этот процесс — то есть, правительства РФ и ЦБ.

«СП»: — Правы ли аналитики РАНХиГС, когда говорят, что люди устали экономить?
— Дело, на мой взгляд, не в усталости. Просто наших граждан с различных площадок в очередной раз убеждают, что обстановка в экономике РФ стабилизировалась, курс национальной валюты выровнялся, инфляция минимальна, и даже намечается экономический рост. Естественно, что люди поверили этим оценкам и пошли занимать.

«СП»: — Может ли привести закредитованность к очередному коллапсу в российской экономике?
— До тех пор, пока не будет резких негативных изменений в мировой экономике, ничего страшного в России не произойдет. Люди будут брать кредиты, расплачиваться по ним, а какая-то часть кредитов окажется невозвратной — это обычная история.

Что же касается макроэкономических ухудшений, имеется в виду, прежде всего, резкое ослабление рубля вследствие обвального падения цен на нефть. Риски может создать также неурожай и вызванный им рост цен на отечественное продовольствие.

«СП»: — Если граждане начнут тратить на обслуживание кредитов, скажем, треть доходов, как это отразится на экономике?
— Это крайняя ситуация, а в экономике едва ли уместно рассматривать экстремум. На практике, такая ситуация возникает у незначительного количества заемщиков. В основном, люди сопоставляют свои доходы с расходами, в том числе, на кредиты. Поэтому серьезных проблем от закредитованности населения обычно не возникает.

— Тенденция закредитованностии очень выраженная, и особенно ярко она проявила себя в текущем году, — считает руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. — Всего за последние 12 месяцев граждане взяли у банков в долг дополнительно более 1,5 трлн. рублей, и это вызывает определенные опасения.

На обслуживание долга у домохозяйств сейчас уходит, в среднем, 10?15% располагаемых доходов. Как отмечают аналитики департамента исследований и прогнозирования Банка России, это пока ниже, чем по выборке Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) — там средний показатель 17%.

Но надо иметь в виду: ОЭСР оценивает показатели развитых экономик, к числу которых Россия не относится. И даже в ОЭСР превышение рубежа в 17% расценивается как системный риск для банковской системы той или иной страны.
К тому же, как отмечают аналитики ЦБ, при оценке закредитованности важно учитывать динамику доходов и реальных зарплат населения, а у нас ситуация с доходами граждан выглядит не слишком здорово.

Поэтому, хотя на сегодня в России риски закредитованности находятся на приемлемом уровне, нельзя сбрасывать со счетов тенденцию к росту доли доходов, которая идет на обслуживание долга. На деле, мы может получить такой же перегрев кредитного потребительского рынка, как в 2010—2012 годах — накануне кризиса 2014 года. Последствия этого перегрева ЦБ пришлось ликвидировать очень долго, в том числе путем снижения аппетита кредиторов к необоснованному кредитованию населения.

В нынешней ситуации, на мой взгляд, банкам необходимо самим тщательно смотреть за качеством заемщиков, а заемщикам трезво оценивать свои возможности. Иначе в будущем часть домохозяйств окажется, прямо скажем, в долговой кабале.

свободная пресса
Развитие безналичных расчетов в Магаданской области - Министерство государственно-правового развитияЗаместитель председателя Правительства Магаданской области – министр государственно – правового развитии Магаданской области Марина Шуфер приняла участие в совещании при губернаторе Магаданской области Владимире Печеной
20.10.2017 Министерство государственно-правового развития
Пришел за письмом - получил консультацию ПФР - Пенсионный фондЗадать вопрос специалистам сразу трех ведомств могли магаданцы, побывавшие накануне на Почте.
20.10.2017 Пенсионный фонд
1. Сведения о завершенных контрольных мероприятиях 1.1.Плановые проверки.
19.10.2017 Росприроднадзор по Магаданской области
Сервис позволяет клиентам открыть взнос прямо со счета телефона 19 октября, MagadanMedia.
19.10.2017 MagadanMedia.Ru
Состоялось вручение сертификатов участников ФЦП «Ты – предприниматель» - СВГУ11 октября на факультете менеджмента, экономики и финансов состоялось вручение сертификатов участников ФЦП «Ты – предприниматель» школьникам 9-11 классов.
19.10.2017 СВГУ
Задержанную зарплату колымским коммунальщикам вернули через суд - MagadanMedia.RuБолее 1 млн рублей задолжало работникам МУП «Омчакжилкомуслуги» 19 октября, MagadanMedia.
19.10.2017 MagadanMedia.Ru
НДПИ при добыче нефти: данные для расчета коэффициента Кц за сентябрь 2017 года - УФНСДля расчета НДПИ при добыче нефти ФНС России сообщает значение коэффициента, характеризующего динамику мировых цен на нефть (Кц), за сентябрь 2017 года.
19.10.2017 УФНС
Иностранные инвесторы в развитие Дальнего Востока, возможно, смогут получить российское гражданство по упрощенной процедуре - Министерство государственно-правового развитияПрезидент РФ Владимир Путин по итогам рабочей поездки в Дальневосточный федеральный округ подготовил ряд поручений правительствe.
18.10.2017 Министерство государственно-правового развития
За кражу 50 тысяч рублей колымчанка может провести в колонии 5 лет - MagadanMedia.RuПолицейские Магаданской области задержали 16 человек за различные правонарушения 22 октября, MagadanMedia.
22.10.2017 MagadanMedia.Ru
Обрывы ЛЭП, ДТП, плохую связь и обрушения рекламных щитов ожидают в Магаданской области - MagadanMedia.RuСпасатели распространили экстренное предупреждение 22 октября, MagadanMedia.
22.10.2017 MagadanMedia.Ru
Магаданские спасатели освободили заблокированного в квартире ребенка - MagadanMedia.RuНа третий этаж подниматься пришлось по пожарной лестнице 22 октября, MagadanMedia.
22.10.2017 MagadanMedia.Ru
Сотрудники «ОВО» задержали гражданина, совершившего умышленное причинение тяжкого вреда здоровью - Вечерний Магадан
Сотрудники «ОВО» задержали гражданина, совершившего умышленное причинение тяжкого вреда здоровью
07 октября  2017 года от дежурного  пульта централизованной охраны  «Отдела вневедомственной охраны войск национальной гвардии РФ по Магаданской области» поступило сообщение,  о том, что по адресу: ул.
Вечерний Магадан
В честь пятилетия радио «Шансон-Магадан» проводит грандиозный музыкальный фестиваль - Мэрия города МагаданВпервые областной центр станет сердцем авторской песни 28 октября Творческий вечер объединит колымских исполнителей и внесет вклад в популяризацию качественного звука.
20.10.2017 Мэрия города Магадан
Как провести выходные в Магадане? - MagadanMedia.RuДайджест событий, которые скрасят уикенд, представляет MagadanMedia 20 октября, MagadanMedia.
20.10.2017 MagadanMedia.Ru
Известный магаданский фотограф Валерий Остриков отметил 65-летний день рождения - Мэрия города МагаданС праздничной датой его поздравил и.о. мэра областного центра Александр Малашевский Более 40 лет Валерий Остриков не расстается с фотоаппаратом.
20.10.2017 Мэрия города Магадан
Магаданский театр кукол открыл 38-й сезон - Вечерний Магадан
Магаданский театр кукол открыл 38-й сезон
14 октября состоялся премьерный показ спектакля «Сэмбо» Перед началом показа глава территории Владимир Печеный поздравил артистов театра,
Вечерний Магадан
Испанская весна на Набережной - Газета Магаданская правда
Испанская весна на Набережной
С недавних пор фасад самого отдаленного, 7-го, филиала библиотеки им. О. Куваева в областном центре преобразился — на нем расцвели деревья, написанные яркими красками!
Газета Магаданская правда
Пугливый олененок и бодрый слоненок - Газета Магаданская правда
Пугливый олененок и бодрый слоненок
В ближайшие выходные, 14 и 15 октября, юные магаданские зрители смогут увидеть сразу два новых спектакля, подготовленных к открытию нового сезона в театре кукол.
Газета Магаданская правда
Путешественники Колымы рассказали друг другу о своих летних приключениях. Фото: Михаил Щербанев - MagadanMedia.RuВстреча-обсуждение итоги туристского сезона собрала более 50 любителей покорять природу Магаданской области 21 октября, MagadanMedia.
21.10.2017 MagadanMedia.Ru
О подготовке областного центра к Новому году горожане могут узнать из онлайн-конференции - Мэрия города МагаданИнтернет-беседа «Новогодний Магадан: как создается сказка» стартовала на ИА MagadanMedia Новогодние праздники — это время красивой, доброй истории, которая приходит в каждый дом с завершением декабря.
20.10.2017 Мэрия города Магадан
Почти семь десятков встреч провели магаданские футболисты в рамках турнира «Кожаный мяч» - Мэрия города МагаданСоревнования, в которых участвуют 46 команд, продлятся до 10 ноября В Магадане продолжается детско-юношеский турнир по мини-футболу «Кожаный мяч».
20.10.2017 Мэрия города Магадан
Команда «Нордтрансстрой» выиграла кубок мэра города Магадана по хоккею с шайбой - Вечерний Магадан
Команда «Нордтрансстрой» выиграла кубок мэра города Магадана по хоккею с шайбой
2-е место у «Армады», 3-е взяли «Крылья Севера»  15 октября состоялся волнующий финал соревнований, на котором определился обладатель главного трофея.
Вечерний Магадан
Магаданцы смогут посоревноваться за кубок мэра по бильярдному спорту - Вечерний Магадан
Магаданцы смогут посоревноваться за кубок мэра по бильярдному спорту
Турнир состоится 21-22 октября в дисциплине «Московская пирамида» Комитет по физической культуре, спорту и туризму мэрии города Магадана совместно с Федерацией бильярдного спорта приглашают к участию всех желающих.
Вечерний Магадан
55 машин на страже чистых дорог - Газета Магаданская правда
55 машин на страже чистых дорог
Если к горожанам, наслаждавшимся золотой осенью и шуршащей листвой, зима пришла неожиданно, то магаданские дорожники к такому повороту событий были готовы.
Газета Магаданская правда
Магаданские спасатели освободили заблокированного в квартире ребенка - MagadanMedia.RuНа третий этаж подниматься пришлось по пожарной лестнице 22 октября, MagadanMedia.
22.10.2017 MagadanMedia.Ru
Прокурор области А.Васильев и губернатор В.Печеный встретились с жителями поселка Палатка - Прокуратура Магаданской областиСегодня в здании Дома культуры поселка Палатка Хасынского района состоялась встреча прокурора Магаданской области Анатолия Васильева, губернатора Владимира Печеного, прокурора Хасынского района Павла Безменова с населением.
21.10.2017 Прокуратура Магаданской области
Магаданские полицейские установили местонахождение 12 лиц, объявленных в розыск - Вечерний МагаданСреди них – пропавшие без вести, самовольно ушедший несовершеннолетний и граждане,
20.10.2017 Вечерний Магадан
В честь пятилетия радио «Шансон-Магадан» проводит грандиозный музыкальный фестиваль - Мэрия города МагаданВпервые областной центр станет сердцем авторской песни 28 октября Творческий вечер объединит колымских исполнителей и внесет вклад в популяризацию качественного звука.
20.10.2017 Мэрия города Магадан
Предоставление государственных услуг в сфере государственной регистрации актов гражданского состояния в электронной форме - Министерство государственно-правового развитияВ Правительстве Магаданской области состоялось очередное заседание Территориальной комиссии по повышению качества предоставления государственных и муниципальных услуг Магаданской области под председательством губернатора
20.10.2017 Министерство государственно-правового развития