Новости города БезФормата.Ru
Магадан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Россия катится в долговую яму при сдержанном оптимизме правительства

Население РФ компенсирует кредитами снижение доходов
Андрей Полунин
Россияне снова активно набирают кредиты. В августе их задолженность перед банками выросла максимально с весны 2014 года, а по рублевым займам достигла исторического максимума. Об этом говорится в «Мониторинге экономической ситуации в России» РАНХиГС, опубликованном 10 октября.
Как отмечается в документе, банки в январе-июле предоставили гражданам на 23% больше займов, чем годом ранее. Причем, как правило, это потребительские кредиты. По данным Национального бюро кредитных историй, за восемь месяцев выдача таких займов увеличилась на 27%.
В результате в первом полугодии 2017 года новые кредиты достигли 21% от расходов домохозяйств на конечное потребление. Это намного выше кризисного уровня последних двух лет (15?18%), и ниже лишь пикового уровня 25?27% в 2013—2014 годах.

Заметим: кредиты люди берут в ситуации, когда их реальные доходы либо не растут, либо падают. По сути, заемщики полагаются на авось — на то, что в будущем их финансовое положение улучшится, а пока на кредитные средства нужно переждать трудные времена.

Наиболее часто к такой стратегии прибегают жители бедных регионов, периферийных территорий, а также наиболее бедное население. По мнению аналитиков РАНХиГС, резервы для ограничения потребления у этих слоев исчерпались. Раньше между ростом объема кредитов и уровнем бедности в регионах наблюдалась линейная зависимость. Но сейчас люди устали от экономии, и позитивнее, чем годом ранее, оценивают перемены в своем благосостоянии — несмотря на то, что в реальности доходы не растут.
Между тем, перспективы роста доходов только ухудшаются. По оценке главы Счетной палаты Татьяны Голиковой, только в первом полугодии 2017-го количество бедных в России возросло на 2 млн. человек, и достигло 22 млн. (15% населения).

А согласно исследованиям Института социологии РАН, число бедных в России растет «очень существенно» за счет проседания наиболее массового слоя россиян, которые в благополучные времена подтягивались к среднему классу. Зарплаты у этих «новых бедных» низкие, и не поспевают за темпом потребительской инфляции, которая намного выше официальных показателей. Плюс, на эти зарплаты людям приходится содержать иждивенцев, плюс резко растут тарифы. В итоге сегодня в число бедных уже погрузилась примерно треть массового слоя, который раньше занимал позицию между средним классом и бедными.

Если в таких условиях закредитованность населения будет и дальше расти, неизбежен и рост просроченной задолженности. А это уже создает риски для стабильности финансовой системы России в целом.

Что стоит за цифрами РАНХиГС, чем аукнется россиянам долговая кабала?
— Еще до РАНХиГС о росте закредитованности населения сообщил Банк России, — отмечает доктор экономических наук, профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН Никита Кричевский. — В сентябре, по данным ЦБ, опережающими темпами продолжили расти кредиты физическим лицам. Прирост за месяц составил 1,6% - до 11,5 триллиона рублей. Это наибольшая величина с февраля — первого месяца, когда темпы прироста розничного кредитного портфеля вышли в зону положительных значений, отмечали аналитики ЦБ.
Замечу, проблема закредитованности не нова. В России она существует на протяжении последних 15 лет. Что касается остального мира, этой проблеме как минимум 30?40 лет.

Действительно, у людей зачастую недостаточно средств, чтобы удовлетворить текущие потребности в улучшении качества жизни. И очень часто они прибегают к использованию заемных ресурсов — это общемировая глобализационная тактика.

Россия в этом тренде не исключение. Более того, активное кредитование нашего населения происходит с молчаливого согласия и даже одобрения тех, кто регулирует этот процесс — то есть, правительства РФ и ЦБ.

«СП»: — Правы ли аналитики РАНХиГС, когда говорят, что люди устали экономить?
— Дело, на мой взгляд, не в усталости. Просто наших граждан с различных площадок в очередной раз убеждают, что обстановка в экономике РФ стабилизировалась, курс национальной валюты выровнялся, инфляция минимальна, и даже намечается экономический рост. Естественно, что люди поверили этим оценкам и пошли занимать.

«СП»: — Может ли привести закредитованность к очередному коллапсу в российской экономике?
— До тех пор, пока не будет резких негативных изменений в мировой экономике, ничего страшного в России не произойдет. Люди будут брать кредиты, расплачиваться по ним, а какая-то часть кредитов окажется невозвратной — это обычная история.

Что же касается макроэкономических ухудшений, имеется в виду, прежде всего, резкое ослабление рубля вследствие обвального падения цен на нефть. Риски может создать также неурожай и вызванный им рост цен на отечественное продовольствие.

«СП»: — Если граждане начнут тратить на обслуживание кредитов, скажем, треть доходов, как это отразится на экономике?
— Это крайняя ситуация, а в экономике едва ли уместно рассматривать экстремум. На практике, такая ситуация возникает у незначительного количества заемщиков. В основном, люди сопоставляют свои доходы с расходами, в том числе, на кредиты. Поэтому серьезных проблем от закредитованности населения обычно не возникает.

— Тенденция закредитованностии очень выраженная, и особенно ярко она проявила себя в текущем году, — считает руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. — Всего за последние 12 месяцев граждане взяли у банков в долг дополнительно более 1,5 трлн. рублей, и это вызывает определенные опасения.

На обслуживание долга у домохозяйств сейчас уходит, в среднем, 10?15% располагаемых доходов. Как отмечают аналитики департамента исследований и прогнозирования Банка России, это пока ниже, чем по выборке Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) — там средний показатель 17%.

Но надо иметь в виду: ОЭСР оценивает показатели развитых экономик, к числу которых Россия не относится. И даже в ОЭСР превышение рубежа в 17% расценивается как системный риск для банковской системы той или иной страны.
К тому же, как отмечают аналитики ЦБ, при оценке закредитованности важно учитывать динамику доходов и реальных зарплат населения, а у нас ситуация с доходами граждан выглядит не слишком здорово.

Поэтому, хотя на сегодня в России риски закредитованности находятся на приемлемом уровне, нельзя сбрасывать со счетов тенденцию к росту доли доходов, которая идет на обслуживание долга. На деле, мы может получить такой же перегрев кредитного потребительского рынка, как в 2010—2012 годах — накануне кризиса 2014 года. Последствия этого перегрева ЦБ пришлось ликвидировать очень долго, в том числе путем снижения аппетита кредиторов к необоснованному кредитованию населения.

В нынешней ситуации, на мой взгляд, банкам необходимо самим тщательно смотреть за качеством заемщиков, а заемщикам трезво оценивать свои возможности. Иначе в будущем часть домохозяйств окажется, прямо скажем, в долговой кабале.

свободная пресса
Работать без онлайн-касс до 2019 года смогут предприниматели в Магадане - MagadanMedia.RuОтсрочку получили несколько категорий налогоплательщиков 17 декабря, MagadanMedia.
17.12.2017 MagadanMedia.Ru
Реализация имущества ООО «Сибирский деликатес Магадан» проходит в областном центре - Kolyma.RuКонкурсный управляющий Потебенько Эдуард Николаевич проводит реализацию имущества ООО «Сибирский деликатес Магадан» и сообщает о последовательном снижении цены на имущество.
17.12.2017 Kolyma.Ru
Сбербанк запускает новую линейку продуктов хеджирования процентного риска ставки ЦБ - MagadanMedia.RuБанк оперативно отреагировал на изменение рыночной конъюнктуры 15 декабря, MagadanMedia.
15.12.2017 MagadanMedia.Ru
Выплата пенсий в январе - Пенсионный фондПенсию за январь магаданские пенсионеры получат по графику. Большинство почтовых отделений связи на Колыме начнет свою работу уже с 3 числа нового года.
15.12.2017 Пенсионный фонд
Подана первая заявка от предпринимателя – получателя ДВ гектара - Министерство экономического развития11 декабря 2017 года индивидуальным предпринимателем Полторацкая Элла Роландасовна (глава крестьянского (фермерского) хозяйства) направлены документы в Фонд развития предпринимательства на предоставление субсидии на созд
15.12.2017 Министерство экономического развития
Юрист разъясняет: новое в социальном обеспечении - Министерство государственно-правового развитияСогласно Федеральному закону от 18 июля 2017 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», вступающему в силу с 01 января 2018 г.,
15.12.2017 Министерство государственно-правового развития
Пенсия Деду Морозу - Пенсионный фондВ ноябре свой день рождения отметил самый популярный российский пенсионер - Дед Мороз.
15.12.2017 Пенсионный фонд
В ноябре 2017 года по отношению к октябрю 2017 года в среднем по России розничные цены на ЖНВЛП амбулаторного сегмента снизились на 0,2%.
14.12.2017 Росздравнадзор
Пожар на складе возле рынка "Фрэш". Фото: Из социальных сетей - MagadanMedia.RuОгнем повреждены стены и потолок склада, погибших и пострадавших нет 18 декабря, MagadanMedia.
18.12.2017 MagadanMedia.Ru
Пассажирка иномарки пострадала в ДТП в Магадане - MagadanMedia.RuMitsubishi Delica и Suzuki Escudo столкнулись на улице Пролетарской 18 декабря, MagadanMedia.
18.12.2017 MagadanMedia.Ru
Более 120 млн рублей выплатила УК в Магаданской области после вмешательства прокуратуры - MagadanMedia.RuЗадолженность по заработной плате перед работниками компания копила почти год 18 декабря, MagadanMedia.
18.12.2017 MagadanMedia.Ru
За мошенничество в крупном размере предстанет перед судом глава крестьянского (фермерского) хозяйства - Вечерний Магадан
За мошенничество в крупном размере предстанет перед судом глава крестьянского (фермерского) хозяйства
Следственным отделом по г. Магадану следственного управления СК России по Магаданской области завершено расследование уголовного дела в отношении главы одного их крестьянских (фермерских) хозяйств,
Вечерний Магадан
80 часов отработает несовершеннолетний за оскорбление полицейского - Вечерний Магадан
80 часов отработает несовершеннолетний за оскорбление полицейского
Несовершеннолетнего магаданца признали виновным в совершении преступления, предусмотренного ст.
Вечерний Магадан
Очередной «Бахус» пройдет на территории Магаданской области - Вечерний Магадан
Очередной «Бахус» пройдет на территории Магаданской области
С 15 декабря 2017 года на территории Магаданской области проводится профилактическое мероприятие «Бахус».
Вечерний Магадан
В рейтинге привлекательности городов Магадан обошел Москву и Санкт-Петербург - Kolyma.RuСтартовало голосование за выбор самого привлекательного и узнаваемого города России в 2017 году, по мнению интернет-пользователей в проекте "Город России - национальный выбор" , в котором может принять участие каждый желающий,
18.12.2017 Kolyma.Ru
С творчеством колымских писателей познакомились магаданские следователи - Kolyma.RuВ следственном управлении Следственного комитета Российской Федерации по Магаданской области состоялась встреча руководителей и следователей следственных подразделений с представителями регионального отделения Общероссий
18.12.2017 Kolyma.Ru
В Магадане полицейские обеспечили охрану общественного порядка на открытии главной новогодней елки Колымы - Kolyma.RuМагаданцы в костюмах Деда Мороза прошли по улицам областного центра к Театральной площади, где зажглись огни главной елки Колымы.
18.12.2017 Kolyma.Ru
Одно слово - бум! - Газета Магаданская правда
Одно слово - бум!
Как в Магадане нашлось 400 причин для восторга. Именно столько работ представлено на открытии выставки колымских рукодельниц «Новогодний хобби-бум-2017», организованной творческим объединением «Магия творчества».
Газета Магаданская правда
В Магадане открылась выставка туристической фотографии «Открой для себя Колыму – 2017» - Вечерний Магадан
В Магадане открылась выставка туристической фотографии «Открой для себя Колыму – 2017»
Полюбоваться на работы можно в библиотеке имени А. С Пушкина до 17 января 2018 года С 12 декабря открыта выставка фоторабот участников конкурса «Открой для себя Колыму – 2017».
Вечерний Магадан
В Магадане прошел второй фестиваль национальных культур «Многоликая Россия» - Вечерний Магадан
В Магадане прошел второй фестиваль национальных культур «Многоликая Россия»
В праздничном мероприятии приняли участие более 10 народностей, проживающих на территории региона Сотню гостей собрал в Магадане второй фестиваль национальных культур «Многоликая Россия».
Вечерний Магадан
Спартакиада. Фото: Полина Новыш - MagadanMedia.RuЗаключительным этапом стали лыжные гонки, которые прошли в минувшее воскресенье 18 декабря, MagadanMedia.
18.12.2017 MagadanMedia.Ru
Геополитические итоги 2017 года выглядят для нашей страны, мягко говоря, неутешительно Станислав Воробьев Посетивший военную базу «Хмеймим» в Сирии президент РФ Владимир Путин поздравил личный состав Вооруженных Сил с
18.12.2017 КПРФ
Госавтоинспекторы Среднеканского района провели пропагандистскую акцию «Водитель! Пристегни ребенка!» - ГИБДДВ целях предупреждения дорожно-транспортных происшествий с участием детей-пассажиров, сотрудники Госавтоинспекции Среднеканского района провели пропагандистскую акцию «Водитель!
18.12.2017 ГИБДД
X городская спартакиада Спортивная семья» завершится лыжными гонками - Вечерний Магадан
X городская спартакиада Спортивная семья» завершится лыжными гонками
Заключительный этап соревнований пройдет 17 декабря на городском стадионе В областном центре подходит к концу X городская спартакиада «Спортивная семья», которая стартовала 23 сентября.
Вечерний Магадан
На борьбу с новым циклоном в Магадане вышло 25 машин ГЭЛУДа - Вечерний Магадан
На борьбу с новым циклоном в Магадане вышло 25 машин ГЭЛУДа
Снеговывоз идет с центральных улиц города, а также частного сектора В областном центре в круглосуточном режиме продолжает работу спецтехника.
Вечерний Магадан
Календарь спортивных событий на начало декабря - Вечерний Магадан
Календарь спортивных событий на начало декабря
В Магадане пройдут лыжные гонки, турнир по греко-римской борьбе и хоккейные матчи С 8 по 17 декабря в областном центре пройдут соревнования по лыжным гонкам, прыжкам на батуте, горнолыжному спорту,
Вечерний Магадан
Привокзальную площадь открыли в Магадане - MagadanMedia.RuКульминацией праздника стала отправка детей в первый рейс 18 декабря, MagadanMedia.
18.12.2017 MagadanMedia.Ru
В Магаданской области после вмешательства прокуратуры погашена задолженность по зарплате в размере более 120 млн рублей - Прокуратура Магаданской областиПрокуратура Магаданской области на постоянной основе проводит проверку исполнения законодательства об оплате труда в ОАО «ОлаИнтерКом»,
18.12.2017 Прокуратура Магаданской области
Пожарные города Магадана ликвидировали загорание хозяйственного помещения - Kolyma.Ru16 декабря 2017 года в 12 часов 57 минут в Пожарно-спасательную службу поступило сообщение о загорании в бытовом помещении по улице Майская, в городе Магадане.
17.12.2017 Kolyma.Ru
Госавтоинспекторы Среднеканского района провели пропагандистскую акцию «Водитель! Пристегни ребенка!» - ГИБДДВ целях предупреждения дорожно-транспортных происшествий с участием детей-пассажиров, сотрудники Госавтоинспекции Среднеканского района провели пропагандистскую акцию «Водитель!
18.12.2017 ГИБДД
Сергей Абрамов направил обращение участникам Рождественских чтений - Магаданская областная ДумаВ Магадане стартовали XVIII областные Рождественские образовательные чтения «Нравственные ценности и будущее человечества».
15.12.2017 Магаданская областная Дума